Política contra el lavado de dinero
Stake Argentina aplica una política de tolerancia cero con los delitos financieros. Para los usuarios de Argentina, esta política explica cómo la plataforma comprueba las transacciones, verifica la identidad y bloquea las actividades sospechosas para proteger las cuentas y los saldos.
El objetivo es práctico: reducir el riesgo de fraude, cumplir con las obligaciones de cumplimiento normativo y evitar que fondos ilegales circulen por el sistema.
Disposiciones generales
El marco AML está diseñado para validar los depósitos, retiros y la actividad de las cuentas en tiempo real. Se aplican controles tanto a la actividad relacionada con ARS como a los flujos de criptomonedas, y se activan revisiones cuando los patrones parecen inconsistentes con el funcionamiento normal.
Una estructura de cumplimiento dedicada supervisa estos controles, con una responsabilidad interna clara en materia de informes, auditorías y aprobaciones. Los elementos operativos clave suelen incluir:
- Un responsable de la notificación de blanqueo de capitales (MLRO) que gestiona la supervisión;
- Autoridad para revisar procedimientos y solicitar revisiones de cuentas;
- Informes de cumplimiento a la alta dirección;
- Formación del personal para detectar comportamientos sospechosos;
- Comunicación controlada con las autoridades pertinentes cuando sea necesario.
Procedimientos de verificación
La verificación se utiliza para confirmar la titularidad de la cuenta y reducir el fraude en los pagos. Dependiendo de tu nivel de actividad, es posible que se te soliciten documentos adicionales que expliquen el origen de los fondos o confirmen que eres el propietario legítimo del método de pago. Para evitar retrasos, los documentos deben ser claros, a todo color y sin recortar. Los requisitos habituales incluyen:
- Documento de identidad con fotografía expedido por el gobierno (DNI, pasaporte o permiso de conducir);
- Justificante de domicilio (factura de servicios públicos o extracto bancario, normalmente reciente);
- Una selfie con su documento de identidad para confirmar su identidad;
- Pruebas adicionales si es necesario aclarar el origen de los fondos o la fuente de riqueza.
Enfoque basado en el riesgo
A cada cuenta se le asigna un nivel de riesgo que puede cambiar con el tiempo. La calificación se actualiza en función de factores como el volumen de las transacciones, el comportamiento del método de pago, las señales de ubicación y el historial de la cuenta. En términos prácticos:
- Las cuentas de bajo riesgo suelen superar los controles estándar.
- Las cuentas de riesgo medio pueden enfrentarse a solicitudes o umbrales adicionales.
- Las cuentas de alto riesgo pueden ser sometidas a un proceso de diligencia debida reforzado, que puede incluir solicitudes de documentación más exhaustivas y revisiones manuales más prolongadas.
Supervisión de transacciones
Los sistemas automatizados escanean las transacciones continuamente para detectar actividades irregulares. Si se detecta algo sospechoso, la transacción puede pausarse para su revisión manual antes de que los fondos se acrediten o liberen. Las señales de alerta típicas y los resultados pueden ser los siguientes:
| Patrón Marcado | Acción Típica de Cumplimiento |
|---|---|
| Métodos diferentes para depósito vs retiro | Reembolso a la fuente original y revisión de cuenta |
| Transferencias rápidas de entrada y salida con mínima jugabilidad | Congelación temporal e investigación manual |
| Gran depósito en cripto desde una cuenta nueva | Solicitar documentos de origen de fondos / origen de riqueza |
| Múltiples cuentas vinculadas a la misma IP/dispositivo | Restricciones, investigación, posible cierre |
Sanciones y regiones prohibidas
Para cumplir con las restricciones internacionales, los nuevos usuarios y los pagos se someten a un control en las principales bases de datos de sanciones y riesgos. Si se detecta una coincidencia, se puede bloquear el acceso y restringir los retiros mientras se revisa el caso. El control suele hacer referencia a:
- Listas de sanciones de las Naciones Unidas;
- Listas de sanciones de la Unión Europea;
- Listas de sanciones de la OFAC (Departamento del Tesoro de los Estados Unidos);
- Bases de datos de personas políticamente expuestas (PEP).
Informes y mantenimiento de registros
Cuando se confirma o existe una fuerte sospecha de delito financiero, se puede presentar un informe a las autoridades pertinentes según sea necesario. Por lo general, no se notifica a los usuarios sobre dichos informes, ya que hacerlo podría comprometer las investigaciones.
| Tipo de Dato | Período Típico de Retención |
|---|---|
| Documentos de identificación | 5 años después del cierre de la cuenta |
| Historial de transacciones | 5 años desde la fecha de la transacción |
| Informes de actividad sospechosa | Hasta 10 años para archivos de investigación |
| Registros de comunicación | 5 años desde la creación |
Obligaciones del usuario
Para mantener su cuenta activa y garantizar que los retiros se realicen sin problemas, debe proporcionar datos precisos y responder rápidamente a las solicitudes de cumplimiento normativo. La información falsa se considera una infracción grave y puede dar lugar a restricciones permanentes y a la pérdida del acceso. Las obligaciones fundamentales suelen incluir:
- Mantenga sus datos personales actualizados.
- Utilice únicamente métodos de pago a su nombre.
- Responda rápidamente si el departamento de cumplimiento le solicita documentos adicionales o aclaraciones.